20~30歲小資族，保險該怎麼買？

保險買錯比不買還糟糕！
相信剛出社會的年輕人，對第一份保單該怎麼買，心中一定充滿許多疑惑，身旁業務員又這麼多，每個業務給的組合又不一樣，到底要選哪個好呢？

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對於剛出社會想為自己做保險規劃的年輕人，你們真的很棒，很有風險意識，相信這篇文章能帶給你們不少的收穫！接下來就進入主題啦～

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保險這麼多種類該怎麼規劃呢？

首先我們先來認識一下保險的種類：

壽險：因「疾病」或「意外」造成我們身故，能留給家人的保障。
我們需要思考未來是否需要扶養年邁的父母，如果已經結婚還要考慮另一半和小孩。

意外險：因「意外」造成我們身故或是受傷，能留給家人或自己的保障。
同壽險的想法，不過年輕人大部分騎車上下班，意外風險較高，額度要做足。

失能險、失能扶助險：因「疾病」或「意外」導致我們失能(殘廢)，能留給家人及自己的保障。
同意外險的想法。這邊講解一下「失能險」、「失能扶助險」的差異，
「失能險」是一次給付理賠金額，「失能扶助險」則是保險公司每年或是每月給付。

癌症險：得到「癌症」可以獲得理賠（108/01/01有統一癌症險的條款內容）
我相信癌症年輕化大家應該都有耳聞，雖然機率不像老年人這麼高，但基本的保障還是要有。
另外因醫療進步，癌症治療方式越來越多樣化，建議選擇「一次性給付」的癌症險！
建議可使用「重大傷病險」替代，保障較廣泛，不過費用也較高。

重大傷病險：取得健保局「重大傷病卡」，即可獲得理賠。
目前最夯的「重大傷病」範圍共有30大類，依據全民健康保險重大傷病範圍，包含癌症、慢性精神病、洗腎……等，但依保單條款約定，其中有8大類不賠，多與職業病或先天性相關。
若想防護心臟病史的會建議投保「重大疾病險」，否則較推薦「重大傷病險」。

重大疾病險：保障「7項重大疾病」 。
種類：心肌梗塞、癌症、腦中風、癱瘓、重大器官移植、冠狀動脈繞道手術、洗腎。
若想防護心臟病史的會建議投保「重大疾病險」，否則較推薦「重大傷病險」。

醫療險：因「疾病」或「意外」受傷且有在醫院接受門診或住院治療者，基本上可獲得保障。能否獲得理賠，主要還是依條款規定，版主只是打出個大概！
為了因應健保制度「DRGs」，建議使用「實支實付」做醫療險的規劃，較能彌補醫療花費及薪資損失。

車險：騎車或開車的保障。
上班不免會使用到這兩項交通工具，建議基本的保障一定要做足！
可以參考不可或缺的第三人責任險及超額責任險！

保額多少才算足夠呢？

因為每個人的家庭背景及需求都不盡相同，還是要跟業務溝通過才能確定喔，但版主可以給些建議，最基本的意外險至少要規劃300~500萬，因為家人把你從小養到大，大概就是花這麼多錢，所以如果有任何萬一，就是該還給他們這麼多！而重大傷病＋癌症險建議至少規劃200萬，原因可以參考罹癌到底要花多少錢？關於「癌症治療費」你會想知道的事

那到底是「終身險」還是「定期險」好？

對於剛出社會的新鮮人，建議以「定期險」做規劃，不論是因為預算或是保障的考量皆是！
回歸到保險的本質，就是以最低的花費轉移最大的風險，如果一個終身險就佔了預算的大部份，其他保障就不用規劃了！但50歲之後或許就可以考慮終身險，請參考受保護的文章：50歲以上長輩保單規劃(內有終身還本、不還本之比較)
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預算應該抓多少才合理呢？

因為剛出社會不久，每個月扣掉零零總總得花費，可支配的餘額就會比較有限，萬一在累積資產的過程中發生風險，好不容易存下來的積蓄可能就會被花得精光，所以建議抓自己月收入的10%以內去做保險規劃，把風險轉嫁給保險公司！