為什麼說不可或缺呢？先給大家看三則新聞：
機車撞千萬麥拉倫 – 東森新聞
再給大家看一則統計數據：
根據「瑞士信貸」在2015年的統計資料，台灣人均資產有554萬。
如果把台灣總人口切成10等分，排名前10%的人有均值6.18倍的資產。
因此可得到以下結論：
1.台灣前10%人口所擁有的資產是台灣總財富的61.8%，均資產3423萬台幣/人，佔總人口10%即230萬人，主要是房地產和股票等金融資產。
2.而中產階級佔總人口40%，均資產約500萬台幣/人，約920萬人佔總資產30%，主要是房地產和少量的股票。
3.另外最後面橘色和紅色佔總人口的50%比例，大部分人均資產低於台幣100萬元/人，總共1150萬人，主要資產是少量的銀行存款。
需要更詳細的資料請點：台灣財富排名 – MOBILE01
現在請各位想一下自己排名在哪個階段呢？
如果很不幸得跟版主一樣不在前10%，就花個幾千元投保「第三人責任險+超額責任險」吧，萬一發生嚴重事故我們才能為別人負責任，同時也是為自己負責任！
但很多人會說，我開車都慢慢開，不至於會這麼嚴重吧，強制險也會幫我賠對方受傷不是嗎？
首先，我們知道強制險的理賠是每人死亡最高200萬元(無上限且包含自車乘客)，醫療最高20萬元，但重點來了！我們來看一下強制險理賠內容：
可以發現醫療的部分是有限制的，並不是實支實付！舉一個最常見的例子，假設今天我撞到一位路人，導致對方骨折，去醫院打了鋼板要6萬元，強制險只會幫我賠對方2萬元，因為鋼板屬於材料費用，而材料費用理賠上限是2萬元，所以如果沒有另外加保第三人責任險，我就必須自掏腰包賠他4萬元！這樣大家應該有比較瞭解了吧？
那保第三人責任險(不包含自車乘客)就好，為何還要保超額責任險？
因為「第三人責任險」有分「體傷」跟「財損」兩個部份，且每人的理賠額度都是有上限的，我們無法預測到底會發生哪種意外，所以「超額責任險」就很重要了，它不分體傷跟財損，只要在保額內都會理賠，但切記要保「單一事故」的超額責任險，保障才會足夠！另外有些保險公司的超額責任險，是連自車乘客都能理賠的，所以投保的時候要問清楚喔！
那汽車(包含大重機)到底要保多少額度才足夠呢？
通常保險公司會要求「第三人責任險」投保一定的額度才可以加保「超額責任險」，例如：體傷200萬、財損20萬 或是 體傷300萬、財損50萬，所以版主都建議客戶至少投保「第三人責任險」最低要求額度且倍率五倍以上 ＋ 1000萬的「超額責任險」，再看客戶自己的想法去做調整。不過有些保險公司已經可以直接投保超額責任險了，這時候就會建議客戶至少直接投保1500萬的保額！P.S 如果含自車乘客就會建議投保2000萬的額度！
那普通重型機車到底要保多少額度才足夠呢？
普通重型機車部分，我目前不會出「超額責任險」，因為使用的機率比汽車低很多，所以主要都建議客戶投保「第三人責任險」體傷300萬、財損200萬及倍率兩倍，基本上已經很足夠了！
最後版主想跟大家聊聊心態問題，很多人有錢買新的摩托車，可能花了8、9萬元，或者是升級成開車族，花了幾十萬，甚至上百萬，可是都不願意每年花一點點的錢把自己的風險轉嫁出去，出了事卻又第一個想到自己有沒有保險，真的覺得這種行為很愚蠢，而且很不負責任！萬一出了事沒錢賠償很有可能會毀了對方的家庭，連帶也毀了自己的家庭！所以千萬不要有僥倖的心態，每年花一點點錢，買自己的心安，沒用到就當作做公益，給有需要的人去用，不是也很好嗎？
元大期貨營業員 - 劉冠廷 
One thought on “不可或缺的第三人責任險及超額責任險！”